Кредиты

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗОВАНИЯ И ВОЗВРАТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В АО «БАНК ХОЛМСК»

Наименование банка: Акционерный Общество «БАНК ХОЛМСК»

Адрес: 693000, Россия, Сахалинская область, г. Южно‐Сахалинск, ул. Ленина, д. 304 Г

Контактный телефон: (4242)245858

Официальный сайт кредитной организации: www.kholmskbank.ru

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 503

Перечень подразделений банка, принимающих заявки на потребительские кредиты:

Наименование подразделения

Местонахождение подразделения

Контактный телефон

Дополнительный офис №1

693000, Россия, Сахалинская область,

г. ЮжноСахалинск, ул. Ленина, д. 218

(4242)721430

Дополнительный офис №2

694620, Россия, Сахалинская область,

г. Холмск, пл. Ленина, д. 9

(42433)66276, 21027

Дополнительный офис №3

693000, Россия, Сахалинская область,

г. ЮжноСахалинск, ул. Ленина, д. 304-Г

(4242)244670

Требования к заемщику:

  1. Наличие у Заемщика (Солидарных Заемщиков) постоянного места работы, стабильного заработка и/или иного дохода;
  2. Возраст Заемщика (Солидарных Заемщиков) на момент выдачи кредита – не менее 21 года, на момент возврата кредита по договору – не более 70 лет;
  3. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  4. Гражданство: РФ, регистрация: постоянная/временная в регионе предоставления кредита;
  5. В случае, если потенциальных Солидарных Заемщиков несколько, максимальный срок Кредита рассчитывается, исходя из разницы предельного текущего возраста того потенциального Заемщика (Солидарных Заемщиков), доля дохода которого в общей сумме доходов потенциальных Солидарных Заемщиков составляет более 80%. В противном случае, расчет срока Кредита ведется, исходя из наименьшей разницы предельного и текущего возрастов Солидарных Заемщиков;
  6. Полная дееспособность, отсутствие психоневрологических и наркологических заболеваний.

Иные требования:

Потенциальных Солидарных Заемщиков, т.е. лиц, несущих солидарную ответственность по Кредитному договору, может быть несколько, в том числе не состоящих между собой в родственных отношениях, но не более 4 (Четырех).

Срок рассмотрения кредитной заявки:

  1. По кредитам на потребительские нужды (приобретение транспортных средств, предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, оплата образования, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера) – не более 5 (Пяти) рабочих дней от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения;
  2. По кредитам на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости – не более 14 (Четырнадцати) рабочих дней от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения.

Перечень документов, предоставляемых в банк для рассмотрения вопроса о выдаче кредита:

Наименование документа

Опись документов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей

1

Заявкаанкета на получение потребительского кредита (по форме Банка) по форме Банка

2

Копия паспорта (ов) или заменяющего его (их) документ (ы) в соответствии с действующим законодательством

3

Копия свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика (Солидарных Заемщиков)

4

Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика (Солидарных Заемщиков)

6

Копия военного билета Заемщика (для лиц мужского пола призывного возраста)

7

Копия Водительского удостоверения Заемщика (Солидарных Заемщиков) (при наличии)

8

Копия свидетельства о браке (при наличии)

9

Копия свидетельства о рождении детей (при наличии), для несовершеннолетних детей, достигших 14-летнего возраста – копия паспорта (если дети находятся на иждивении)

10

Копия свидетельства о расторжении брака (при наличии)

11

Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная надлежащим образом Работодателем

12

Справка с места работы о размере дохода за истекший год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года по форме 2-НДФЛ (для пенсионеров — справку из органов социальной защиты населения)

13

Справка в свободной форме о размере дохода Заемщика на бланке организации, заверенная печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера (при наличии)

14

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика)

15

Документы, подтверждающие наличие в собственности Заемщика (Солидарных Заемщиков) объектов движимого и/или недвижимого имущества

16

Документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (в случае необходимости)

17

Документы, требуемые для оформления обеспечения

18

Отчет из БКИ, предоставляемый Клиентом (при наличии)

Дополнительно к п. 1–19 индивидуальные предприниматели предоставляют:

20

Копия свидетельства о регистрации предпринимателя

21

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

22

Необходимые лицензии/разрешения необходимые для занятия профессиональной деятельностью

23

Копию налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (заверенная налоговой инспекцией) с книгой доходов и расходов за три последних отчетных периода

24

Налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности (заверенная налоговой инспекцией) с кассовым журналом или иным документом, заверенный надлежащим образом подтверждающий доход о предпринимательской деятельности за три последних отчетных периода

25

Копия документов, которые подтверждают уплату налога в связи с применением упрощенной системы налогообложения и/или ЕНВД

26

Патент на текущий год, документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью

27

СПРАВКИ:

  • о полученных кредитах и займах с приложением копий кредитных договоров по состоянию на дату запроса о кредите либо об отсутствии задолженности, заверенные обслуживающим банком;

  • о выданных поручительствах с приложением копий договоров поручительства по состоянию на дату запроса;

  • из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами;

  • из налоговой инспекции об открытых счетах;

  • о ежемесячных оборотах за последние 6 месяцев по открытым счетам, наличии/отсутствии картотеки неоплаченных документов к расчетному счету ИП, заверенные обслуживающим банком;

28

Договоры либо иные документы, подтверждающие деятельность в качестве ИП

Виды потребительского кредита:

  1. Кредиты на потребительские нужды (приобретение транспортных средств, предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, оплата образования, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера);
  2. Кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (далее – кредиты на приобретение объектов недвижимости).

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей

Максимальная сумма кредита:

Расчет максимально возможной суммы Кредита производится по всем обязательствам Заемщика (Солидарных Заемщиков) в разрезе договорных сроков исполнения обязательств нарастающим итогом.

Размер доходов Заемщика (Солидарных Заемщиков) с учетом срока погашения обязательств определяется по формуле:

ДЗ= (Досн *0,87×0,4 + Ддоп*0,75)*t + Димущ*0,5

где ДЗ – доход Заемщика (Солидарных Заемщиков), применяемый для расчета максимально возможной суммы кредита,

Досн – среднемесячный доход Заемщика (Солидарных Заемщиков) по основному месту работы (данные, предоставленные Заемщиком (Солидарными Заемщиками) для оценки платежеспособности, например: справка 2-НДФЛ, справка в свободной форме, копия налоговой декларации),

Ддоп – среднемесячный доход заемщика дополнительный, подтвержденный документально, за минусом налоговых отчислений, не участвует в расчете, если Досн=0.

Если дополнительный среднемесячный доход Заемщика (Солидарных Заемщиков) от сдачи недвижимости, оборудования, автотранспорта в аренду и т. д., за исключением случаев получения дополнительного дохода с других мест работы (по совместительству) с предоставлением справки о доходах по форме 2-НДФЛ или справки в свободной форме, превышает доход с основного места работы, то он учитывается в расчетах достаточности доходов Заемщика (Солидарных Заемщиков) в размере 50% от общего дополнительного среднемесячного дохода.

Димущ – предполагаемый к получению Заемщиком (Солидарными Заемщиками) доход (рыночная стоимость, определяемая Банком в соответствии с Положением по работе с обеспечением) от реализации принадлежащего Заемщику (Солидарным Заемщикам) имущества, соответствующего требованиям Банка по ликвидности и намеренно предполагаемого Заемщиком (Солидарными Заемщиками) к реализации с целью погасить обязательства перед Банком. Не участвует в расчете, если Досн=0. Не участвует в расчете, если в результате расчета дохода с учетом стоимости имущества финансовое положение Заемщика (Солидарных Заемщиков) не оценивается как хорошее.

t – количество месяцев пользования Кредитом, оставшихся до погашения.

0,4; 0,75; – коэффициенты, принимаемые Банком для определения части дохода, которая может быть направлена Заемщиком (Солидарными Заемщиками) на погашение обязательств без ущерба для осуществления им жизнедеятельности в обычном режиме.

При наличии у заемщика поручительства в расчет обязательств принимается 50% от размера обязательств по поручительству.

В случае, если кредит выдается на условиях ежемесячного погашения процентов и погашения основного долга единовременно по окончании срока договора, то величина (Досн*0,87×0,4+Ддоп*0,75) *t должна быть достаточна для погашения процентов по договору, а Димущ*0,5 – достаточна для погашения основного долга.

Выступать поручителями по потребительскому Кредиту могут только физические лица, чье финансовое положение оценивается, не хуже чем «среднее».

Минимальный срок кредита: не ограничен

Максимальный срок кредита:

Сроки кредитования Банк ограничивает в зависимости от целевого характера кредитования:

  1. Кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости предоставляются на срок до 20 лет;
  2. Кредитам на потребительские нужды (приобретение транспортных средств, предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, оплата образования, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера) предоставляются на срок до 5 лет.

Валюты, в которых предоставляются потребительские Кредиты:

  1. Российский рубль;
  2. Иностранная валюта (доллары США).

Способы предоставления потребительского Кредита:

  • единоразовым платежом, путем перечисления всей суммы на счет Заемщика открытый в Банке – простой кредит;
  • открытием кредитной линии, т.е. заключением Кредитного договора, содержащего одно из следующих условий:

– общая сумма предоставленных заемщику в течение определенного срока денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного условиями кредитного договора – «кредитная линия под лимит выдачи»;

– в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика перед банком – кредитором не превышает установленного ему указанным договором лимита – «кредитная линия под лимит задолженности».

ИНФОРМАЦИЯ О РАСХОДАХ ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Процентная ставка: от 12% годовых до 19% годовых

Величина процентной ставки устанавливается Кредитным комитетом Банка по представлению Кредитного отдела.

При установлении процентных ставок по потребительским Кредитам учитываются индивидуальные особенности потенциальных Заемщиков (Солидарных Заемщиков), а именно:

  • их кредитная история;
  • интерес Банка к потенциальному Заемщику (Солидарным Заемщикам) с точки зрения развития банковского бизнеса;
  • наличие и стоимость предоставляемого обеспечения;
  • стоимость ресурсов, используемых Банком для предоставления Кредита.

Главным критерием при установлении процентной ставки по потребительскому Кредиту Банком используется среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанное Банком России в установленном им порядке. На момент заключение договора потребительского Кредита полная стоимость потребительского Кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского Кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Порядок начисления процентов:

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно исходя из остатка задолженности по основному долгу, процентной ставки, количества дней в году (365 или 366 дней). Например, если в течение января месяца остаток кредита составлял 50 000 рублей, то за январь будут начислены проценты в размере: 50 000×12% : 365 дней х 31 день = 509 рублей 59 копеек.

Периодичность начисления и уплаты процентов:

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно за период с 1 по 30 (31) число и на дату погашения кредита. Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами производится Заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

Периодичность платежей при возврате потребительского Кредита:

  • ежемесячно равными платежами (дифференцированный платеж);
  • аннуитентный платеж (равные ежемесячные платежи по Кредиту, включающие в себя проценты и погашение основного долга);
  • с «шаровым» платежом (в общем виде предусматривается крупным «шаровый» платеж в счет погашения основной суммы дога, который, как правило, формируется за счет реализации имеющегося объекта движимого или недвижимого имущества);
  • по решению Кредитного комитета возможен индивидуальный график гашения Кредита, в т. ч. с предоставление льготного периода по погашению основной суммы долга.

Способы возврата Заемщиком (Солидарными Заемщиками) потребительского Кредита:

  • путем списания сумм со счета Заемщика открытого в Банке в установленном порядке на основании платежных поручений Заемщика (Солидарных Заемщиков);
  • путем списания сумм со счета Заемщика открытого в Банке без его дополнительных распоряжений в соответствии с заключенным дополнительным соглашением к Договору на открытие счета (заранее данный акцепт);
  • путем удержания из сумм, причитающихся на оплату труда Заемщика, являющегося работником Банка на основании заявления Заемщика;
  • путем перечисления денежных средств со счета открытого в другом банке на корреспондентский счет Банка;
  • третьими лицами (юридическими и физическими) в порядке, определенном действующим законодательством и правилами Банка России;
  • путем внесения денежных средств через кассу Банка.

При поступлении Банку денежных средств на гашение обязательств по Кредитному договору в валюте отличной от валюты Кредита, Банк вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

Условия досрочного погашения кредита:

Допускается по желанию заемщика без взимания комиссии. Проценты взимаются за фактическое время пользования кредитом на дату досрочного погашения.

Срок, в течение которого Заемщик (Солидарные Заемщики) вправе отказаться от получения потребительского Кредита:

В течение 1 (Одного) месяца с даты заключения Кредитного договора.

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского Кредита:

В соответствии с Положением о работе с обеспечением в АО «БАНК ХОЛМСК» при кредитовании юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц (далее – Положение о залоге) в качестве обеспечения Банк принимает:

  • поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;
  • поручительства и гарантии платежеспособных предприятий и организаций (приоритетным является поручительство Клиентов Банка);
  • ценные бумаги Банка, ценные бумаги других эмитентов и все права на них;
  • недвижимое имущество:

– коммерческая недвижимость (офисные здания и помещения, торговые центры и помещения в торговых центрах, объекты туристической инфраструктуры, складские здания и помещения, помещения свободного назначения, апартаменты, автосервисы,спортивнооздоровительные объекты, гаражные комплексы, многофункциональные комплексы) с земельными участками, на которых они расположены;

– объекты незавершенного строительства, степенью готовности не менее 60%;

– производственная недвижимость (недвижимость, в виде отдельных зданий или комплекса зданий, используемая для производственных целей);

– жилая недвижимость (квартира в жилом многоквартирном доме, квартира в «таунхаусе» с земельным участком, на котором он расположен, комната, жилой дом с земельным участком, на котором он расположен);

– земельные участки (в т. ч. земельные участки сельскохозяйственного назначения не изъятые из оборота);

– морские суда, суда внутреннего плавания.

  • движимое имущество:

– транспортные средства (в т. ч. самоходные машины, спецтехника, подвижной ж/д состав, различные виды транспортных контейнеров);

– оборудование: холодильное, производственное, сельскохозяйственное оборудование, медицинское, типографское, оборудование предприятий общественного питания, оборудование автосервисов, прочее;

– товары в обороте, запасы готовой продукции, сырье, материалы: продукты питания, алкогольная продукция, непроизводственные товары (бытовая химия, канцелярские товары, косметика, удобрение и т. д.), одежда, обувь, строительные и отделочные материалы, мебельная продукция (в т. ч. фурнитура, сырье для изготовление мебельной продукции), автозапчасти (в т. ч. автомасла, автокосметика), компьютерная и бытовая техника, металлы (в т. ч. изделия из металлов, металлическое сырье, комплектующие и т. д.), прочие товары;

  • имущественные права по контрактам, депозитам (срочным вкладам).

Размер неустойки (штрафа, пени):

Размер неустойки за неисполнения или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита составляет 20% годовыхот суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств;

Платежи третьим лицам, связанные с предоставлением кредита: страхование жизни заемщика на сумму кредита на срок пользования кредитом по рискам: постоянная нетрудоспособность, смерть в результате несчастного случая. Страхование залогового имущества.

Возможное увеличение расходов по кредиту:

  1. В случае изменений действующего законодательства, указаний Банка России, кредитного рынка (изменение ключевой ставки, условий резервирования средств в Банке России, обязательных экономических нормативов для банков) Банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту с уведомлением заемщика индивидуально не менее чем за 10 календарных дней, в течение которых заемщик вправе принять новую процентную ставку, либо досрочно погасить полученный кредит с уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом;
  2. Заемщик уплачивает Банку комиссию в размере 1% от суммы Кредита указанной в п. 1 индивидуальных условий Кредитного договора, в случае изменений условий Кредитного договора по инициативе Заемщика;
  3. В случае не предоставления Банку справки 2-НДФЛ, выдаваемую по месту работы Заемщика, оформленную надлежащим образом и/или иные документы, подтверждающие доходы Заемщика и учитываемые Банком при анализе кредитоспособности Заемщика на ежегодной основе, а также в случае неинформирования Кредитора:
  • о увольнении с постоянного места работы;
  • об увольнении с работы, выполняемой по совместительству;
  • об изменение основного места работы;
  • об изменении места работы, выполняемой по совместительству;
  • о сокращение заработной платы по основному месту работы и/или работы, выполняемой по совместительству;
  • об изменении адреса регистрации (прописки), места жительства, фамилии, имени или отчества, состава семьи;
  • вынесении в отношении Заемщика, привлеченного к уголовному делу в качестве обвиняемого, обвинительного приговора суда,

Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 1% от суммы Кредита, указанной в п. 1 индивидуальных условий Кредитного договора, за каждый случай неисполнения Заемщиком соответствующей обязанности.

  1. В случае выявления Банком факта предоставления Заемщиком недостоверной информации и/или недостоверных документов, которые должны быть предоставлены в Банк в соответствии с требованиями Кредитного договора, Заемщик по требованию Банка уплачивает Банку штраф в размере 5% от суммы Кредита, указанной в п. 1 индивидуальных условий Кредитного договора, за каждый случай предоставления Заемщиком Банку недостоверной информации и/или документов.

Возможность запрета уступки третьим лицам

Заемщик вправе запретить Банку уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам, путем проставления отметки о запрете уступки в соответствующем пункте ЗАЯВКИ – АНКЕТЫ НА ПОЛУЧЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА в разделе ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ЗАПРАШИВАЕМОМУ КРЕДИТУ.

Подсудность споров по искам:

В пределах субъекта Российской Федерации по месту получения заемщиком оферты или по месту нахождения заемщика.

Ограничения для получения потребительского Кредита:

  1. В отношении потенциального (ых) Заемщика (Солидарных Заемщиков) не должно быть судебных разбирательств/судимости (в том числе в прошлом), которые, по мнению Кредитора, могут существенным образом повлиять на способность потенциального (ых) Заемщика (Солидарных Заемщиков) выполнять свои обязательства перед АО «БАНК ХОЛМСК».

Не могут являться Заемщиками (Солидарными Заемщиками) Банка и Поручителями лица находящиеся в местах лишения свободы, а также под следствием.

Кроме того, в выдаче Кредита может быть отказано лицам, имеющим судимости или находившимся под следствием ранее. Решения об отказе по данным причинам принимаются Кредитным комитетом Банка в индивидуальном порядке.

  1. Наличие у банка негативной информации о финансовом положении работодателя Заемщика (Солидарных заемщиков) и/или самого Заемщика (Солидарных Заемщиков) и/или Поручителей (о несвоевременной выплате заработной платы, возможном банкротстве и др.);
  2. В случае выявления Банком факта сокрытия Заемщиком (Солидарными Заемщиками) информации об имеющихся финансовых обязательствах, что также будет являться препятствием для обращения потенциального (ых) Заемщика (Солидарных Заемщиков) в Банк в будущем.
  3. В случае выявления Банком факта предоставления поддельных документов или недостоверных сведений.
  4. Отсутствие свободных кредитных ресурсов.