Кредиты

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Физических лиц в АО «БАНК ХОЛМСК»

Наименование банка: Акционерный общество «БАНК ХОЛМСК»

Лицензия на осуществление банковских операций: №  503 от 02.02.2017 г.

Адрес: 694620, Сахалинская область г. Холмск, ул. Победы, дом 16.

Телефон: 8 (4242) 24–58–58 (приемная)

Перечень подразделений банка, принимающих заявки на потребительские кредиты:

Южно‐Сахалинск

Холмск

Владивосток

Южно‐Сахалинский филиал АО «БАНК ХОЛМСК»:

г. Южно‐Сахалинск,

ул. Ленина, д. 304 Г

пн‐чт: 09:00 — 17:30

пт: 9:30 – 16:30

сб‐вс: Выходные дни.

 

АО «БАНК ХОЛМСК»:

г. Холмск, ул. Победы,16

пн‐пт: 09:30–16:00

перерыв на обед: 13:00–14:15

сб‐вс: Выходные дни.

 

Операционный офис № 1:

г. Владивосток,

ул. Нижепортовая, 1оф. 130

пн‐пт: 09:30–16:00

перерыв на обед: 13:00–14:15

сб‐вс: Выходные дни.

 

Дополнительный офис «Жемчужина»

г. Южно‐Сахалинск,

ул. Ленина, 218

пн‐пт: 09:00–19:00

суббота: 09:00–18:00

воскресенье: 09:00–14:00

 

Дополнительный офис

«Альбатрос»

г. Холмск, пл. Ленина, 9,

ТЦ «Альбатрос»

пн‐пт: 09:30–18:30

суббота: 09:00–15:00

воскресенье: Выходной день.

 

 

WEBсайт кредитной организации: kholmskbank.ru

Вид кредита: ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ (кредит выдается на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью)

Валюта, в которой предоставляется потребительский кредит:    Банк осуществляет предоставление денежных средств клиентам, как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте.

Минимальная сумма кредита: 20 000 рублей

Максимальная сумма кредита: Расчет максимально возможной суммы кредита производится по всем обязательствам заемщика в разрезе договорных сроков исполнения обязательств нарастающим итогом.

Размер доходов заемщика с учетом срока погашения обязательств определяется по формуле:

ДЗ= (Досн *0,87×0,4 + Ддоп*0,75)*t + Димущ*0,5, где

ДЗ – доход заемщика, применяемый для расчета максимально возможной суммы кредита,

Досн – среднемесячный доход заемщика по основному месту работы (данные работодателя: справка на бланке банка, справка 2-НДФЛ),

Ддоп – среднемесячный доход заемщика дополнительный, подтвержденный документально, за минусом налоговых отчислений, не участвует в расчете, если Досн=0. Если дополнительный среднемесячный доход заемщика от сдачи недвижимости, оборудования, автотранспорта в аренду и т. д., за исключением случаев получения дополнительного дохода  с других мест работы (по совместительству) с предоставлением справки о доходах по форме 2-НДФЛ или справки на бланке банка,  превышает доход с основного места работы, то он учитывается в расчетах  достаточности доходов заемщика в размере 50% от  общего дополнительного среднемесячного дохода.

Димущ – предполагаемый к получению заемщиком доход (справедливая стоимость, определяемая банком в соответствии с внутренним положением «О работе с залогом») от реализации  принадлежащего заемщику имущества, соответствующего требованиям банка по ликвидности и намеренно предполагаемого заемщиком к реализации с целью погасить обязательства перед банком. Не участвует в расчете, если Досн=0. Не участвует в расчете, если в результате расчета дохода с учетом стоимости имущества финансовое положение заемщика не оценивается как хорошее.

t – количество месяцев пользования кредитом, оставшихся до погашения.

0,4; 0,75;  – коэффициенты, принимаемые банком для определения части дохода, которая может быть направлена заемщиком на погашение обязательств без ущерба для осуществления им жизнедеятельности в обычном режиме.

При наличии у заемщика поручительства в расчет обязательств принимается 50% от размера обязательств по поручительству.

В случае, если кредит выдается на условиях ежемесячного погашения процентов и погашения основного долга единовременно по окончании срока договора, то  величина (Досн*0,87×0,4+Ддоп*0,75) *t    должна быть достаточна для погашения процентов по договору, а Димущ*0,5 – достаточна для погашения основного долга. Срок кредита в

зависимости от вида имущества не должен превышать сроков в соответствии с п.6 нижеуказанных ограничений.

Выступать поручителями по кредитным обязательствам заемщика — физического лица могут только физические лица, чье финансовое положение оценивается, не хуже чем «среднее».

Процентная ставка в процентах годовых:  от 23 (двадцать три) процентов до 30 (тридцать) процентов годовых

Минимальный срок кредита: не ограничен

Максимальный срок кредита: устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности заемщика.

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита  от 22,935% до 29,940%

Срок рассмотрения документов и оформления кредита: 5 рабочих дней с даты подачи заявления. При предоставлении неполного пакета документов в соответствии с требованиями банка или необходимости уточнения информации, предоставленной заемщиком, срок рассмотрения соответственно увеличивается.

Требования к заемщику:

  1. Наличие у заемщика постоянного места работы,  стабильного заработка и/или иного дохода;
  2. Размер среднемесячной заработной платы /или иного дохода заемщика за минусом удерживаемых налогов должен превышать величину прожиточного минимума для трудоспособного населения  не менее чем в 1,5 раза. При наличии в семье заемщика иждивенцев величина прожиточного минимума рассчитывается с учетом количества иждивенцев и количества работающих в семье;
  3. Возраст заемщика на момент выдачи кредита – не менее 21 года, на момент возврата кредита по договору – не более 70 лет;
  4. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  5. Гражданство: РФ.

Виды и суммы иных платежей Заемщика по договору потребительского кредита: иные платежи не предусмотрены

Перечень документов, предоставляемых в банк для рассмотрения вопроса о выдаче кредита физическому лицу:

  • Анкета заемщика на бланке банка;
  • Ксерокопия паспорта;
  • Ксерокопия документов, подтверждающих семейное положение;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за предыдущий год;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год или по форме банка за последние 6 месяцев;
  • Ксерокопия трудовой книжки, трудового договора (контракта),заверенная работодателем.

Для физических лиц – индивидуальных предпринимателей также может быть выдан кредит на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, при предоставлении следующих документов:

КОПИИ с одновременным предоставлением оригинала для сравнения:

Перечень документов, предоставляемых в банк для рассмотрения вопроса о выдаче кредита физическому лицу получающему доходы от предпринимательской деятельности:

  • Свидетельство о регистрации
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
  • Лицензия на осуществление деятельности
  • Копия паспорта.
  • Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных периода (заверенная налоговой инспекцией).
  • Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за три последних отчетных периода (заверенная налоговой инспекцией).

СПРАВКИ

  • О полученных кредитах и займах с приложением копий кредитных договоров по состоянию на дату запроса о кредите либо об отсутствии задолженности, заверенные обслуживающим банком;
  • О выданных поручительствах с приложением копий договоров поручительства по состоянию на дату запроса, заверенные обслуживающим банком;
  • За последние 6 месяцев справки о ежемесячных оборотах по открытым счетам, заверенные обслуживающим банком;
  • Справка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами
  • Справка из налоговой инспекции об открытых счетах
  • Сведения об обязательных платежах (присужденных судом, по исполнительным листам и прочие)
  • Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Обязательства заемщика могут обеспечиваться:

  • Поручительство супруга/супруги обязательно, кроме случаев, когда он/она находится на иждивении заемщика; если размер заработной платы супруга/супруги не соответствует указанным выше требованиям банка, количество поручителей определяется банком индивидуально. Если супруга/супруг находится на иждивении заемщика, то обязательным условием является предоставление нотариального согласия на кредитование Заемщика.
  • Поручительством физических лиц, имеющих постоянное место работы и стабильный заработок, размер среднемесячной з/платы поручителей должен быть не менее размера среднемесячной з/платы заемщика, либо незначительно ниже;
  • Количество поручителей определяется банком в зависимости от суммы запрашиваемого кредита и размера заработной платы поручителей и заемщика
  • залог имущества заемщика либо третьего (физического и/или юридического, индивидуального предпринимателя) лица, при этом залогодатель – третье лицо одновременно выступает поручителем;
  • поручительство юридического лица (предпочтительно наличие расчетного счета в АО «БАНК ХОЛМСК») при предоставлении заявления на поручительство  и документов, подтверждающих его платежеспособность;
  • поручительство индивидуального предпринимателя (предпочтительно наличие расчетного счета в АО «БАНК ХОЛМСК») при предоставлении заявления на поручительство  и документов, подтверждающих его платежеспособность. 

ИНФОРМАЦИЯ О РАСХОДАХ ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Процентная ставка: от 23 (двадцать три) процентов до 30 (тридцать) процентов годовых;

Порядок погашения кредита: ежемесячно равными платежами (дифференцированный платеж),  по согласованию с банком возможен индивидуальный график;

Порядок начисления процентов:  начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно исходя из  остатка задолженности по основному долгу, процентной ставки, количества дней в году (365 или 366 дней). Например, если в течение января месяца остаток кредита составлял 30 000 рублей, то за январь будут начислены проценты в размере: 30 000×23% : 365 дней х 31 день = 586 рублей  02 копеек.

Периодичность начисления и уплаты процентов: Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно за период с 1 по 30 (31) число и на дату погашения кредита.  Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами производится Заемщиком  ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

Условия досрочного погашения кредита: допускается по желанию заемщика без взимания комиссии; проценты взимаются за фактическое время пользования кредитом на дату досрочного погашения.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены:

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

 Платежи третьим лицам, связанные с предоставлением кредита: Страхование жизни заемщика на сумму кредита на срок пользования кредитом по рискам: постоянная нетрудоспособность, смерть в результате несчастного случая. Страхование залогового имущества. 

Способы предоставления потребительского кредита: 

-  предоставление денежных средств Банком в безналичном порядке путем зачисления средств на банковский счет заемщика в банкекредиторе либо в другом банке по соглашению между банкомкредитором и заемщиком, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

– предоставление денежных средств в иностранной валюте клиентам банка осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления средств на банковский счет заемщика в банкекредиторе либо в другом банке по соглашению между банкомкредитором и заемщиком.

Срок, в течении которого заемщик вправе отказаться от получения кредита:

   Заемщик имеет право подписать кредитный договор в течение пяти дней со дня получения договора или отказаться от получения кредита полностью или частично уведомив об этом банк. По истечение указанного срока договор не считается заключенным.

Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита:  

1. Путем списания денежных средств со счета (счетов) Заемщика открытого (-ых) в Банке по его платежному поручению;

2. Путем перечисления денежных средств со счета (счетов) Заемщика открытого (-ых) в Банке на основании его письменного распоряжения или в порядке инкассо;

3. Наличными через кассу Банка на основании приходного кассового ордера;

4. Безналичным путем, переводом денежных средств из любого кредитного учреждения по заявлению о переводе денежных средств;

5. Иными способами предусмотренными законодательством РФ.

Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях. 

Изменение суммы расходов Заемщика, в том числе в большую сторону, возможно при изменении курса иностранной валюты, установленного ЦБ РФ, если Заемщику требуется покупать иностранную валюту для исполнения обязательств по ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ кредиту. При этом изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем.

Информация об определении курса иностранной валюты.

В случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита, то кредитором применяется курс, установленный  Банком,  куплипродажи иностранной валюты в день совершения  операции.

Информация о возможности запрета уступки банком прав по кредитному договору третьим лицам:

В индивидуальных   условиях договора потребительского кредита Банком и Заемщиком может быть согласован запрет уступки Банком третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита.

Порядок предоставления информации Заемщиком об использовании кредита: 

Предоставить в письменной форме подтверждающую информацию об использовании потребительского кредита в соответствии с целями полученного потребительского кредита (займа).

Подсудность споров по искам банка к заемщику:

В пределах субъекта Российской Федерации по месту получения заемщиком оферты или по месту нахождения заемщика.